Neuer Schufa-Score startet: Mehr Transparenz bei der Bonitätsprüfung – auch für Immobilienkredite

Der Bonitätsscore der Schufa soll transparenter und leichter nachvollziehbar werden, weshalb seit dem 17. März 2026 ein neues Bewertungssystem gilt. Das kann auch für Verbraucher wichtig sein, die eine Baufinanzierung planen.

Die Schufa stellt ihr Bewertungssystem für die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern um. Ab dem 17. März soll der sogenannte Schufa-Score deutlich transparenter werden. Statt bislang rund 250 Einflussfaktoren fließen künftig nur noch zwölf Kriterien in die Berechnung ein.

Der Score bewegt sich weiterhin auf einer Skala von 100 bis 999 Punkten. Je höher der Wert, desto größer ist aus Sicht der Auskunftei die Wahrscheinlichkeit, dass Rechnungen pünktlich bezahlt und Kredite zuverlässig zurückgezahlt werden.

Neu ist vor allem die einfachere Nachvollziehbarkeit. Jedes einzelne Kriterium erhält künftig eine feste Punktzahl. Diese Punkte werden addiert und ergeben den persönlichen Score. Verbraucher sollen so besser verstehen können, warum ihre Bonität gut oder schlecht bewertet wird.

Diese 12 Kriterien beeinflussen den neuen Score:

• Alter der ältesten Kreditkarte
• Alter der aktuellen Adresse
• Anzahl neuer Girokonten oder Kreditkarten innerhalb von 12 Monaten
• Kredit mit der längsten Restlaufzeit
• Anzahl von Anfragen bei Telekommunikations- oder Onlinehändlern
• Alter des ältesten Bankvertrags
• Immobilienkredit oder Bürgschaft
• Aufgenommene Ratenkredite im vergangenen Jahr
• aktueller Kreditstatus
• erfolgte Identitätsprüfung
• jüngster Rahmenkredit
• mögliche Zahlungsstörungen

Parallel zum neuen Score führt die Auskunftei einen digitalen Zugang zu den eigenen Daten ein. Über einen neuen Schufa-Account können Verbraucher ihre gespeicherten Informationen künftig jederzeit online einsehen.

Bislang war die sogenannte Datenkopie meist nur postalisch erhältlich. Der digitale Einblick soll dagegen kostenlos und jederzeit verfügbar sein. Voraussetzung ist eine einmalige Registrierung und Identitätsprüfung. Interessierte müssen sich zunächst auf eine Warteliste setzen lassen und werden anschließend schrittweise freigeschaltet. Außerdem ist der persönliche Score auch jederzeit über die Schufa-App abrufbar.

Ein weiteres neues Element: Verbraucher können simulieren, wie sich bestimmte Entscheidungen auf ihre Bonität auswirken würden. Beispielsweise lässt sich testen, welchen Effekt ein zusätzlicher Ratenkredit oder die Kündigung einer Kreditkarte auf den Score hätte.

Der Schufa-Score spielt im Alltag eine zentrale Rolle. Banken, Mobilfunkanbieter, Versandhändler oder Energieversorger nutzen die Bewertungen der Auskunfteien, um das Risiko eines Zahlungsausfalls einzuschätzen.

Wer einen Kredit aufnehmen, einen Handyvertrag abschließen oder eine Wohnung mieten möchte, kommt deshalb häufig nicht an einer Bonitätsprüfung vorbei.

Ein niedriger Score kann verschiedene Ursachen haben. Besonders negativ wirken sich etwa verspätete Rechnungszahlungen oder Mahnungen aus. Aber auch eine große Anzahl von Girokonten oder Kreditkarten kann sich ungünstig auswirken. Ebenso können häufige Bestellungen auf Rechnung die Bewertung verschlechtern.

Nach eigenen Angaben verfügt die Schufa über Daten zu rund 68 Millionen Menschen in Deutschland. Dabei handele es sich überwiegend um positive Informationen, etwa über ordnungsgemäß bediente Kredite oder bestehende Bankverbindungen.

Auch bei der Baufinanzierung spielt der Schufa-Score eine zentrale Rolle

Besonders wichtig ist die Bonitätsbewertung bei der Baufinanzierung. Wer einen Immobilienkredit beantragt, muss der Bank in der Regel erlauben, eine Schufa-Auskunft einzuholen. Der Score hilft Kreditinstituten einzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Darlehen zuverlässig zurückgezahlt wird.

Allerdings entscheidet der Score nicht allein über eine Finanzierung. Banken prüfen zusätzlich Einkommen, vorhandenes Eigenkapital, den Wert der Immobilie sowie die monatliche Belastung durch die Kreditrate. Dennoch kann die Bonität erheblichen Einfluss auf die Konditionen haben. Ein guter Score kann zu niedrigeren Zinsen führen, während eine schwächere Bewertung die Finanzierung verteuern oder sogar erschweren kann.

Gerade deshalb könnte der neue, transparentere Score für viele angehende Immobilienkäufer relevant werden. Wer besser versteht, welche Faktoren in die Bewertung einfließen, kann seine Bonität gezielt verbessern – etwa durch eine stabile Kontonutzung, wenige Kreditanfragen und pünktliche Zahlungen.